ビットコインの草分けであるBruce Fentonは、顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）要件が根本的に欠陥があり、効果がないと主張しています。Fentonは、政治家が市民のお金の使い道を知るべきだという考えは新しく、深く欠陥があると述べています。彼は、金融や世界においてこれが必要な部分であると考えている世代が存在すると指摘し、機能しないシステムに世界が二重に賭けていると批判しています。
Fentonは、自身が株式ブローカー/ファイナンシャルアドバイザーとしてキャリアをスタートさせた30年前、顧客の生年月日や社会保障番号を必要とせずにMicrosoftやIBMの株を電話で販売できた時代を振り返ります。彼は、1990年代から9.11以降のPatriot Actによって、AML/KYC要件が急激に増加し、年々悪化していると述べています。
Fentonは、AML/KYC保護が規制者の権利であるかのように振る舞う現状に対し、その正当性は弱いと批判します。彼は、マネーロンダリング防止やテロリズム、人身売買の阻止が目的であるとされるが、実際には大規模な犯罪者を阻止することができているのか、そしてそれによって商取引を遅らせるほどの価値があるのか疑問を投げかけています。
Fentonは、経済の生命線である資金の流れやリスクの取り方を人々が自由に行えるべきだと主張し、米国を含む世界が非効率的で間接的なコンプライアンス体制を追求することで、雇用、イノベーション、機会を犠牲にしていると批判しています。彼は、AML/KYCの全体的なアイデアを歴史のゴミ箱に戻すべきだと結論付けています。
【ニュース解説】
ビットコインの草分けであり、金融業界のベテランであるBruce Fenton氏が、顧客確認（KYC）とマネーロンダリング防止（AML）の要件について、その根本的な欠陥と非効率性を指摘し、廃止を主張しています。彼は、政治家が市民の金銭の使い道を把握することに疑問を呈し、AML/KYCが金融業界において必要不可欠な部分であるとの考え方に反対しています。Fenton氏は、過去には顧客の個人情報を必要とせずに株式取引が可能だった時代を振り返り、特に9.11以降のPatriot Actを契機にAML/KYC要件が増加し、商取引に不必要な障害をもたらしていると批判しています。
Fenton氏の主張によれば、AML/KYCは犯罪防止の名の下に導入されたものの、実際には大規模な犯罪を阻止する効果は限定的であり、むしろ合法的な商取引を妨げ、経済活動における自由と効率を損なっているとされます。彼は、資金の自由な流れとリスクを取る自由が経済の発展に不可欠であるとし、現行のコンプライアンス体制がイノベーションや雇用創出の機会を奪っていると指摘しています。
このニュースが示唆するのは、AML/KYCのような規制が金融業界において再考されるべき時が来ているということです。Fenton氏の意見は、規制がもたらすポジティブな側面と潜在的なリスクのバランスを取ることの重要性を浮き彫りにしています。一方で、AML/KYCの廃止は、犯罪の防止という観点から見るとリスクを伴う可能性があります。規制当局や政策立案者は、効果的な犯罪防止策と経済活動の自由をどのように両立させるか、という難しい課題に直面しています。
将来的には、AML/KYC規制の見直しや代替手段の模索が進む可能性があります。例えば、ブロックチェーン技術を活用した透明性の高い取引追跡システムが、従来のAML/KYCに代わる新たなソリューションとして提案されるかもしれません。また、プライバシー保護と規制のバランスを取るための新しい法的枠組みが必要になるでしょう。このような変化は、金融業界だけでなく、プライバシー権、イノベーション、そして広範な経済活動に影響を及ぼすことになります。
from It’s Time to Scrap AML/KYC Entirely.